Здоровье -- дороже!
Индивидуальный клиент, по утверждению самих страховщиков, обходится им слишком дорого. Поэтому даже некоторые их тех компаний, которые попали в наш список, предлагают одну-две программы со строго ограниченными страховыми суммами и без возможности учесть индивидуальные пожелания клиента. Программы--"конструкторы" с максимальным количеством вариаций из лидеров предлагают только ПЗУ "Украина", "УПСК" и "АСКА".
А вот разброс тарифов самый широкий именно по ДМС -- от 1% до 19%. И это притом, что стоимость страховки мы узнавали для вполне конкретного и совсем не экзотического страхового пакета: поликлиническое обслуживание, экстренный стационар и обеспечение медикаментами. Но, несмотря на это, для нас так и осталось загадкой -- каким же образом формируется тариф по "медицине"?
Но все равно нам удалось выявить немало подводных камней. И наш опыт говорит о том, что, приобретая полис медицинского страхования, важно обращать внимание на лимиты по каждому виду услуг в отдельности. Иногда они зависят от страховой суммы и указываются в процентах, иногда приводятся в денежном выражении. Если, скажем, клиент застраховался на общую сумму $10 000, а лимит на покупку лекарств записан в размере 2000 грн., то медикаменты сверх этой суммы придется оплачивать из собственного кармана.
Еще один подвох -- разнообразные франшизы. К примеру, компания "ИНГО-Украина" по медикаментозному обеспечению устанавливает франшизу в размере 20%. Другие компании практикуют временные франшизы. Срок может колебаться от нескольких дней до трех месяцев с момента начала действия полиса. Это означает, что заболевания, возникшие в течение этого времени, клиент лечит за счет собственных средств. Из нашего списка такая практика применяется только компанией "Универсальная".
К чести страховщиков отметим, что с развитием рынка все больше компаний начали включать в перечень покрываемых рисков такие классические исключения, как туберкулез, сахарный диабет, онко- и кожные заболевания. А некоторые даже риск заражения ВИЧ-инфекцией включают.
Сегодня сервисные составляющие уже вполне на уровне -- круглосуточный ассистанс, договоренности со службами скорой помощи и медучреждениями практически во всех областных центрах Украины. Все это имеется у большинства страховых компаний, попавших в наш ранкинг. Правда, как у них все происходит "на деле" (как быстро приезжает скорая помощь, насколько хорошо лечат врачи и прочее), могут узнать только страхователи, ставшие пациентами. Для этого корреспонденту "Денег" пришлось бы не только покупать страховки (это еще куда ни шло), но и тестировать их на себе, а к этому мы оказались пока морально не готовы
| Болеть не страшно | ||||||||||
| Ранкинг страховых компаний по добровольному медицинскому страхованию: | ||||||||||
| Место в ран- кинге | Название СК | Тариф, % | Размер платежа для страхо- вой суммы $10 тыс., грн | Мин. Страхо- вая сумма, UAH | Макс. Страхо- вая сумма, UAH | Кругло- суточный ассистанс по Украине | Кол-во клиник с которыми сотруд- ничает СК в областных центрах Украины | Наличие детских программ страхо- вания | Наличие программы "беремен- ность и роды" | Уровень выплат по ДМС, % |
| 1 | Лемма | 0,72% | 363,60 | но | но | есть | 23 | есть | есть | 37,60% |
| 2 | ПЗУ-Украина | 2,90% | 1464,50 | но | но | есть | 25 | есть | есть | 50,30% |
| 3 | АСКА | 3,27% | 1651,35 | 50500 | 151500 | есть | 23 | есть | есть | 63,90% |
| 4 | Инго-Украина | 1,70% | не страхуют на такую сумму | 90900 | 90900 | есть | 25 | есть | нет | 65,80% |
| 5 | Алькона | 2,00% | 1010,00 | 5000 | 100000 | есть | 19 | есть | нет | 82,00% |
| 6 | Провидна | 4,50% | 2272,50 | 50500 | 159900 | есть | 25 | есть | есть | 55,90% |
| 7 | УПСК | 5,00% | 2525,00 | но | но | есть | 24 | нет | нет | 14,50% |
| 8 | Иличевское СТ | 6,86% | не страхуют на такую сумму | 35000 | 35000 | есть | 25 | есть | нет | 90,80% |
| 9 | Дженерали Гарант | 19,00% | не страхуют на такую сумму | 15000 | 15000 | есть | 25 | есть | есть | 100,40% |
| но | ||||||||||
| Все компании в таблице имеют договора со службами скорой помощи | ||||||||||
